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融资租赁——中小企业的融资良方(限上海区域)
服务综述:
融资租赁，是指当项目单位需要添置技术设备或成套设备而又缺乏资金时，由出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。
适用范围:
大批汽车、大型运输机械、轮船、印刷机、飞机发动机等资产的盘活和购置。

服务优势：

费用低廉

　　融资租赁的租金，比银行的贷款利息要高。但因为融资租赁是组合服务，租金中包含了项目评估和设备选型等前期工作产生的费用，还包括设备采购与服务上所产生的费用。如果把这些费用计算在内，银行贷款的费用则高于租赁的费用。除此之外，租赁项目还可以享受加速折旧的实惠，可见从资金整体成本上看，融资租赁要合算得多。

灵活多变

　　融资租赁是贸易、金融、租借三结合的产物，在操作上非常灵活，例如：延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付款额。

加大中小企业的现金流

　　可避免引进设备大量耗用资金而造成的资金周转困难，又带来了较高的投资收益。

优化资产结构

　　对资产大量固化、沉淀的企业，融资租赁还可优化资产结构。在具体操作上可以通过“出售回租”的方法来实现。

取得税收优惠

　　国家为了鼓励投资，专为融资租赁提供了税收优惠，通过融资租赁的项目可以加速租赁物的折旧。实际上把一些应该上缴国家的税款用来偿还租金，加速了设备的更新改造。

节省项目建设周期

　　融资租赁将融资和采购两个程序合成一个，因此可以提高项目建设的工作效率，使企业早投产，早见效益，抓住机遇，抢占市场。

服务流程：

服务期限及费用：

　　贷款额度：如盘活资产约为评估价7－9折

贷款期限：3－5年或更长
年融资费率：约10％左右
一次性相关费用：约0.5％
一次性咨询费用：2－3％
操作时间：一般1个月左右（视项目情况而定）

报审所需资料：

营业执照——正副本复印件（加盖公章）
组织机构代码证——正本复印件（加盖公章）
税务登记证——国地税正本复印件（加盖公章）
相关行业经营许可证或批准证书——正本复印件（加盖公章）
法人代表身份证及法人代表身份证明——复印件（加盖公章并经本人签字）
验资报告——复印件（加盖公章）
项目现金流量分析报告——复印件（加盖公章）
上两年度经审计的财务报表（可后补）——复印件（加盖公章）
当期财务报表及上年度同期财务报表——复印件（加盖公章）
租赁期间经营现金流量预测表——复印件（加盖公章）
销售经营合同或租赁经营合同——复印件（加盖公章）
销售发票——原件（加盖公章）
贷款证及查询密码——复印件（加盖公章）
结算账户清单——复印件（加盖公章）
章程及简介——复印件（加盖公章）
董事会决议——复印件（加盖公章）
抵质押物清单——原件（加盖公章）
抵质押物评估报告——原件（加盖公章）
保险单据——原件（加盖公章）
船籍证、检验证、运营证——复印件（加盖公章）

融资租赁对中小企业融资有什么好处

一般中小企业因为资信问题，很难从银行取得贷款。融资租赁对企业的信用要求较低，使大多数中小企业都能通过该方式进行设备更新和技术改造，购物价款由租赁公司全额支付，企业只需分期偿还租金，因而企业拥有百分之百的融资额。

在什么情况下，承租人适合采用融资租赁？

1、使用的设备，最终要购买形成固定资产；
2、承租人处于相对稳定的状态，很少有流动或搬迁；
3、维修保养的力量雄厚，不需要出租人提供技术服务；
4、不愿意承担较高的经营租赁的租金。

融资租赁有什么特点？

1、出租的设备由承租企业提出要求购买或者由承租企业直接从制造商或销售商那里选定；2、租赁期较长，接近于资产的有效使用期；
3、由承租企业负责设备的维修、保养和保险，承租企业无权拆卸改装；
4、租赁期满，按事先约定的方法处理设备，包括退还租赁公司、继续租赁、企业留购。

成功案例：

上海某机械施工有限公司成功融资3000万

企业简介

　　上海某机械施工有限公司（以下简称“公司”）成立于1990年，注册资本人民币4000多万元。公司经营范围为基础机械施工、土方施工等。公司成立10多年来，一直保持快速稳步发展，以基础施工为主要方向，引进了大量先进的机械设备，并购置了大量的配套型钢。承接的项目主要以地铁站、重要市政工程、大型房地产项目为主。

融资需求

　　企业发展迅速，工程承接量连年翻番，但是由于施工工艺局限，配套型钢跟不上施工需要，导致一些项目没法承接。企业属于工程施工类企业，缺乏传统银行贷款的有效抵押物，如房地产等，仅有一些工程施工设备。为了突破工程承接的瓶颈，公司申请中长期的贷款期限3年，贷款用于购买配套型钢。

业务难点及解决方案

　　该笔业务的难点在于企业经济类型为施工企业，现金流量不稳定，受到应收帐款的影响。此外，缺乏有效的传统抵押物，公司无法从银行获得充足的贷款；货款期限较长，一般银行难以满足需要。
　　经过长期不懈的努力，我公司成功的帮助企业以融资租赁的方式完成了改笔贷款3000万元。期限3年，利率稍高于银行利率，分多期归还租赁本金，3年后残值回购。
　　通过这样的安排，不仅缓解了企业购买固定资产的资金压力，改善了企业的现金流量状况，而且能够帮助企业以租赁费用的方式起到避税的作用，同时不影响企业对资产的使用。

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