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法人帐户透支业务
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2007-9-17 中国资金网
ZJ198 阅读:
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如果企业有发生频率较高但每笔金额不大、期限不长的临时性融资需求，即可向银行申请办理法人账户透支业务，银行同意后即可在约定的账户、约定的额度内，在企业结算账户存款不足以支付款项时，无需再向银行提出任何形式的申请，即可在核定的透支额度内向银行透支。
法人账户透支业务最大的特点是手续方便快捷，这对于企业弥补频繁发生的金额不大期限不长的资金缺口非常有用。使用和归还银行资金不需要额外手续，只需要按照正常结算程序办理支付和收款进账即可。
法人账户透支目前仅限于人民币业务。法人账户透支涉及的期限包括透支额度有效期和透支账户持续透支期限。
具体办理程序：
1、企业可向银行营业机构或客户经理提出法人账户透支业务申请，根据不同情况提供必须的资料。
2、银行审批确定客户透支额度以后，企业可在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户。
3、企业与银行协商确定透支利率和透支额度承诺费费率。
4、企业与银行就合同文本的有关条款进行协商，取得一致意见后，双方签署透支业务合同；双方约定需要提供担保的，企业或第三方保证人还需要与银行签订担保合同，并办理相关的登记或公证手续。
5、向银行支付透支额度承诺费。
6、使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。当企业要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时，视同客户提出透支借款的申请。在透支余额未突破透支额度的情况下，企业可以连续多笔透支。
7、在企业透支账户存有透支余额期间，划入款项自然冲抵透支借款。
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